De økonomiske realitetene i familielivet

En mann er bekymret for om han vil være i stand til å forsørge familien sin godt? Økonomisk forberedelse til fødselen av et barn og livet som følger er en svært vanskelig oppgave.

«Og hvordan skal man betale for alt dette?» er den vanligste tanken til fremtidige fedre. En mann må overvåke sin økonomiske situasjon nøyere på dette tidspunktet, siden han må tenke på kostnadene ved å føde og oppdra et barn. Alle kostnadene må tas i betraktning – fra å betale for omsorg for en kvinne under graviditet og fødsel til kostnadene ved å kjøpe alt som er nødvendig for barnet. Og du bør ikke ignorere fremtidige utgifter, fra barnehager til skole!

En mann må diskutere deres nåværende økonomiske situasjon med kona si og tenke på hva som kan skje videre. Ved å diskutere fremtiden vil ektefeller kunne planlegge for nesten enhver mulig situasjon. Å gi et barn økonomisk stabilitet når han eller hun blir voksen er målet for nesten alle foreldre.

[ 1 ]

Anslå kostnadene

Hvor mye oppmerksomhet legger en mann i hva pengene brukes på og hvor mye familien bruker? Noen vet hvor hver krone brukes! Andre vet ikke hvor inntekten deres brukes hver måned. Det er viktig å holde oversikt over dette. Hvorfor? Fordi det å få et barn betyr økte utgifter, og du vil mest sannsynlig trenge å spare. Hvis du ikke vet hvor pengene brukes, er det vanskeligere å gjøre det.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Registrer deg for en måned

Det er lurt å ta en oversikt over utgiftene dine. For å forstå hvor pengene dine går og identifisere områder der du kan kutte ned, bør du skrive ned alt du bruker daglig i en måned. Start med faste månedlige utgifter som husleie, vanlige strømregninger, forsikring, bilutgifter og så videre. Til dette tallet bør du legge til eventuelle gjentakende betalinger og kredittkortbetalinger, hvis du har noen (dette diskuteres mer grundig senere i dette kapittelet).

Så bør begge ektefellene kjøpe små notatbøker og bære dem med seg. De bør skrive ned alle utgifter (kontanter, sjekker og kredittkort) i denne notatboken, og hjemme bør de overføre disse notatene og ektefellens notater til en felles notatbok beregnet for dette formålet. Dette kan virke som en veldig arbeidskrevende oppgave, men i virkeligheten er alt ganske enkelt.

Hvis en mann ikke vil ha med seg en notatbok, kan han lagre alle kvitteringene og deretter bruke dem til å beregne utgifter. Dette kan virke enklere enn å skrive ned utgifter mens han handler.

På slutten av måneden bør ektefellene se på hvordan de bruker pengene sine sammen. Sammenlign hver ektefelles utgifter med det totale beløpet. Hvem bruker hvor mye? Når det blir klart hvor pengene går, kan dere ta en fornuftig beslutning om hvilke endringer som trengs i familiebudsjettet.

Par vil sannsynligvis bli overrasket over hvor mye de bruker på ting de ikke tenker på. Men å se på forbruket sitt svart på hvitt kan hjelpe dem å forstå forbruksvanene sine. Noen opplever at de kan spare penger ved å kutte ned på noen av livets luksusgoder.

Bør du kutte utgifter eller øke inntektene?

Når det månedlige budsjettet er avklart, bør paret bestemme hvilke spesifikke utgiftsområder de trenger å ha bedre kontroll over.

Med utsiktene til en baby på vei, kan det være lurt å planlegge utgiftene dine bedre for å sikre at du har alt du trenger i fremtiden.

Det er verdt å se på hvor pengene dine går. Kan du kutte ned på store utgifter, som å ha én bil i stedet for to? Er noen av kjøpene dine unødvendige? Dette kan være områder der du kan spare penger hvis du trenger det. For eksempel kan du selge bilen din hvis du bare trenger én og paret har to, og dermed spare penger på skatt, forsikring, bensin og reparasjoner. Eller i stedet for å spise ute hver dag, kan du pakke lunsj hjemmefra.

Hvis det er vanskelig å kutte utgifter, må du sannsynligvis øke inntekten din. Kan du tjene mer penger ved å jobbe overtid hjemmefra? Hvis den ene ektefellen jobber deltid, kan de ta på seg en heltidsjobb? Alle måter å tjene ekstra inntekt på bør utforskes hvis du ikke kan kutte utgiftene ytterligere.

Uansett hvilken avgjørelse som tas, bør den tas sammen. Det kan være vanskelig å kutte ned på utgiftene, men foreldre har et ansvar for å sørge for økonomisk stabilitet for barnet sitt. Dette betyr å være en ansvarlig forelder. Hvis du starter nå, kan du spare mye til barnets kostnader. Å vite at det er en familieforpliktelse vil hjelpe en mann med å tåle den store endringen i sin økonomiske situasjon lettere.

Gjeldskontroll

Hvis paret skal betale ned et lån, bør det betales ned så raskt som mulig. Det er også nødvendig å overvåke saldoen på kredittkortet. Dette kan kreve aktive tiltak, men det er verdt det. Følgende trinn bør tas:

Finn ut hvor mye penger det er på kredittkortene og skriv det ned. Finn deretter ut hvor mye renter som går inn på hvert kort hvert år og sammenlign dem. Sannsynligheten er stor for at disse tallene ikke vil være de samme. Noen kan være lave, noen kan være ganske høye. Hvis paret ikke betaler ned gjelden i sin helhet hver måned, kan det også spille inn på forbruksplanen deres.

Finn ut hvilket selskap som har den høyeste renten. Gjør alt du kan for å betale ned det kortet i sin helhet, selv om det betyr å betale minimumsbetalinger på de andre. Når det kortet er nedbetalt, bør du betale ned det nest høyeste renten på kortet.

Bare ett kredittkort bør brukes, og bare når det er absolutt nødvendig. Hvis et par ønsker å kontrollere forbruket sitt, er én måte å gjøre det på å betale kontant for alt mulig. Handlingen med å ta frem en lommebok og betale kontant vil gjøre paret mer bevisste på hvor mye de betaler enn å bare gi ekspeditøren et plastrektangel.

Hvis paret har lån (bortsett fra boliglån), er det nå på tide å ta vare på dem. Hvis de kan betales ned innen 8 eller 12 måneder, bør de betales ned. Mange lån kan betales ned raskt, uten å vente på renter. Hvis du gjør dette, vil familien ha det de lånte til og mer penger hver måned.

Unngå unødvendige utgifter. Tenk på pengene før du kjøper noe. Er det et nødvendig kjøp? Kanskje det kan gjøres uten? Hvis ektefeller kan unngå unødvendige kjøp, vil de betale ned gjelden sin raskere.

Nødmidler og andre viktige behov Hvis et pars budsjett knapt dekker deres nåværende behov, bør de vurdere hvordan de skal håndtere det uventede. Hvis noe alvorlig skulle skje med dem – tap av jobb, en uventet utgift, en alvorlig sykdom – ville paret være i stand til å håndtere det?

Graviditet er et godt tidspunkt å sørge for at familien din har sparepenger til nødstilfeller. De fleste eksperter anbefaler å ha nok penger spart til å dekke familiens utgifter i 3 eller 4 måneder. Dette inkluderer boliglån, strøm, mat, transport, lånebetalinger, kredittkortbetalinger, barnepass (hvis nødvendig) – alt som må betales for å opprettholde din nåværende levestandard.

Hvis paret har bestemt seg for å stabilisere dette fondet, er det nå på tide å sørge for at det er tilgjengelig. Det er verdt å sette disse pengene inn i en bank eller på en konto, da vil de definitivt være tilgjengelige.

Paret har kanskje ikke mye gjeld, men de har kanskje heller ikke mye penger i denne reserven. Det er her det er nyttig å vite om dine månedlige utgifter. Det kan hjelpe deg med å se om du kan kutte ned på utgiftene for å øke dette innskuddet.

[ 5 ]

Vær økonomisk ansvarlig

Å bli foreldre betyr at ektefeller vil få mange nye ansvarsoppgaver. Økonomisk ansvar er ett av dem. Ektefeller planlegger kanskje ikke utgiftene sine før de får barn. Men med ankomsten av et barn vil livene deres endre seg, og dette er et område hvor endringer kan være nødvendige.

Ved å starte disse endringene under graviditeten, vil paret vite sikkert at de vil være i stand til å forsørge barnet. Økonomisk trygghet vil hjelpe familien å opprettholde tilliten til at foreldreskapet begynner med å sørge for behovene til en voksende familie.

Tid for å skrive et testamente

Har paret skrevet testamente? Statistikk viser at blant personer under 35 år bryr seg ikke omtrent 90 % om dette. Dette er forståelig: folk flest liker ikke å tenke på døden sin og forberede seg på den. Men graviditet er en tid for å gjennomgå dette området av livet og skrive et testamente. Dette bør tas hånd om før babyen blir født. Både mannen og kona bør skrive et testamente, hvis de ikke allerede har gjort det. Det er viktig at begge foreldrene forsørger barnet sitt i testamentene sine.

Hvis testamentet allerede er skrevet, er det flott. Det bør endres og suppleres på en eller annen måte, spesielt for å navngi eller supplere arvingene, inkludert et nytt familiemedlem.

Utnevnelse av verge

Det viktigste aspektet ved å endre eller skrive et testamente er å oppnevne en verge for barnet. Hvis noe skjer med mannen, vil kona hans ta vare på barnet, og omvendt. Men hva skjer hvis noe skjer med begge ektefellene? Hvem vil ta vare på barnet i dette tilfellet? Uten et testamente vil barnets skjebne i en slik situasjon bli avgjort av retten.

Det er et par ting å tenke på før du oppnevner en verge. Du bør diskutere følgende med ektefellen din og deretter bestemme hvem du skal betro dette ansvaret.

• Hvem kan ektefeller stole på til å ta vare på barnet sitt?
• Hvor gammel er denne personen?
• Er han i god helse?
• Er denne personen økonomisk og følelsesmessig stabil?
• Har han sin egen familie og barn på omtrent samme alder (dette har sine positive og negative sider).
• Vil barnet være kjent med denne personen?
• Samsvarer denne personens inntekt med ektefellens inntekt?
• Vil denne personen beholde pengene som ektefellene etterlater ham til barnet?

Hvem andre kan utpekes hvis denne personen nekter eller ikke er i stand til å ta vare på barnet (det er lurt å navngi minst to personer i testamentet).

VALG AV VERGE. Hvor viktig er det for ektefeller å velge samme verge? Det kan være lurt å bestemme dette sammen med ektefellen din og oppgi samme person i testamentet. Dette vil bidra til å unngå problemer hvis begge ektefellene dør samme dag. Hvis det oppnevnes forskjellige verger, vil retten avgjøre hvem av de to som skal ta vare på barnet.

Når en verge er valgt, er det viktig å diskutere dette med dem. Du bør ikke inkludere noen i testamentet som verge uten først å være enig med dem. De kan ha sine egne grunner til ikke å samtykke til dette. Det er lurt å velge minst to personer som er i stand til å være barnets verge. Den første kandidaten bør spørres først, og hvis de samtykker, inkluderes de i testamentet. Velg en alternativ verge (igjen, de bør spørres før de inkluderes i testamentet som sådan og få beskjed om at de er en alternativ verge).

Hvis en person samtykker i å være verge (eller stedfortredende verge), bør dette tas med i testamentet. Hvis paret ønsker å overlate barnets økonomiske anliggender til en annen person, bør det også oppnevnes en eiendomsverge. Denne personen vil ta seg av barnets arv.

Hvem arver hva? Når man skriver et testamente, er det ikke nødvendig å angi hvem den felles eiendommen skal tilfalle. Den går direkte til ektefellen etter den andres død. Alt som trenger å angis i dette tilfellet er å navngi arvingene med en justering for fremveksten av en ny.

Så, hva annet er viktig med et testamente, foruten å utnevne en verge? Det er nødvendig slik at en person kan spesifisere alt han eller hun eier personlig. Hvis ektefellene har forskjellige innskudd, særeie eller noe annet enn felles eiendom, må en person spesifisere hvem som får hva. Et testamente gjør dette lovlig.

Mange tror at hvis en person dør og det ikke finnes noe testamente, vil ektefellen arve alt. Dette stemmer ikke. Hvis en person dør uten å skrive et testamente, vil retten avgjøre arveretten basert på landets lover. Hvis personen er gift, vil kone og barn motta like deler av arven. Det er lurt å la ektefellen eller en annen voksen holde på pengene til barnet går i arv. Hvis personen er singel, er et testamente enda viktigere, da det vil være den eneste måten å sikre at partneren og deres barn vil motta arven.

[ 6 ]

Hvor man skal skrive et testamente

Noen vil si at det ikke er nødvendig med en notar for å skrive et testamente med mindre en person har for mange eiendommer eller arvinger. De tror at «en veiledning til å skrive et hjemmelaget testamente» er tilgjengelig i noen butikker eller kan finnes i dataprogrammer. Noen av dem er veldig gode, men hvis en person som ikke er notar skriver et testamente, vil han garantert spare penger på det, men i fremtiden vil det koste barnet eller familien hans mye.

Paret bør kanskje forsikre seg om at de har satt punktum i testamentet og at det er juridisk bindende. Den eneste måten å være sikker på dette på er å få testamentet gjennomgått av en notarius publicus.

Kostnaden for en notarkonsultasjon avhenger av mange ting. Imidlertid er vissheten om at testamentet er gyldig og at barnet vil bli tatt vare på av en verge oppnevnt av ektefellene, ikke av retten, verdt det, i likhet med vissheten om at arvinger og verge for eiendommen også bestemmes av ektefellenes avgjørelse.

Ektefellene kan ønske å etterlate et testamente hos en notarius i tilfelle en vanskelig situasjon. Hvis det for eksempel er vanskelige forhold i familien og ektefellene tror at deres slektninger ikke vil følge testamentet, vil dette bidra til å sikre at testamentet er udiskutabelt. Hvis et av barna er sykt eller trenger spesiell omsorg, er det viktig å spesifisere i detalj i testamentet hvem som skal være ansvarlig for å yte denne omsorgen.

Hvis partnerne ikke har inngått ekteskap, vil notaren hjelpe dem og rådføre seg med dem om alt nødvendig, og partneren og barna vil være de juridiske arvingene.

Hvis et par bestemmer seg for å bruke en «gjør-det-selv-guide», kan de få en notar til å gjennomgå den etter at den er skrevet. Dette koster penger, men det vil bidra til å sikre at partneren og barna deres ikke får noen problemer med testamentet i fremtiden.

Tid for å sjekke forsikringen din

Når testamentet er skrevet, er det på tide å finne ut hvor pengene skal komme fra. Oftest kommer dette fra livsforsikring. Når du sjekker livsforsikringen din, bør du også se på andre typer forsikring. Du bør sjekke livsforsikring, helseforsikring, uføretrygd, husforsikring og leietakerforsikring. Du bør se på listen og bestemme hvilke forsikringer som vil være nyttige etter at babyen er født. Det er på tide å gjøre nødvendige endringer!

Når arbeidsgiveren tilbyr forsikring, er det verdt å finne ut mer om denne forsikringen og fordelene den gir. Dette bør ikke overses!

Livsforsikring

Det ligger i menneskets natur å ville være sikker på at hvis noe skjer med deg, vil barnet ditt bli forsørget og tatt vare på til han eller hun blir voksen. Det er viktig at livsforsikringen dekker barnets utdanningskostnader. Forsikringsbeløpet bør økes med hvert nytt barn i familien. Begge foreldrene bør være forsikret for å være sikre på at barnet blir forsørget.

Du bør finne ut om alle organisasjonene som tilbyr livsforsikring, og deretter diskutere detaljene med ektefellen din. Hvor stor er utbetalingen? Tilbyr arbeidsgiveren forsikringen? Hvor stor er utbetalingen? De fleste eksperter anbefaler et beløp som er 8 til 12 ganger personens årsinntekt for å være sikker på at barnet vil kunne opprettholde sin levestandard, vokse opp og gå på skole.

Hvis en manns kone jobber, bør han finne ut om arbeidsgiveren tilbyr livsforsikring og hva utbetalingen vil være hvis hun dør. Hvis utbetalingen er liten eller arbeidsgiveren ikke tilbyr forsikring, kan det være lurt å tegne forsikring for henne for å dekke utgifter hvis hun dør. Hvis kona ikke jobber, bør han likevel tegne forsikring (den må kanskje vente til etter at babyen er født). Han bør finne ut hvor mye barnepass koster per år og legge til kostnadene for hushjelp. Et beløp på omtrent 10 ganger årslønnen vil gi paret trygghet om at barnet deres vil bli forsørget.

LIVSTIDS- ELLER TILFERDIG FORSIKRING? Er forsikringen livslang eller midlertidig? Med livslang forsikring, også kalt permanent, sendes premien til et fond hvor den ikke er skattepliktig. Om nødvendig kan du stole på dette fondet. Dette er den typen forsikring der personen betaler for sin egen forsikring.

Ved midlertidig forsikring kan du velge hvor lenge livet ditt skal være forsikret, for eksempel i 20–30 år, og det er derfor det kalles «midlertidig». Vanligvis er midlertidig forsikring billigst. Forsikringspremien avhenger av personens alder, og vedkommende betaler et visst beløp hver måned. Midlertidig forsikring er billigere, siden premiene ikke går til forsikringsfondet. I tillegg er det i dette tilfellet enklere å endre størrelsen på den månedlige forsikringspremien når det er en familieforøkelse. Det er også viktig å overvåke hvor ofte den må fornyes.

Å finne RIKTIG FORSIKRING. Hvis du finner ut at du trenger å øke den månedlige premien din, er det beste rådet vi kan gi å «se flere alternativer!» Ulike selskaper tilbyr forskjellige premiebeløp. Du kan konsultere med byråer eller søke på nettet.

Helseforsikring

Noe av det viktigste du bør gjøre før du får barn er å gjennomgå helseforsikringen din. Hvis ektefellen din jobber, kan det hende at arbeidsgiveren betaler for forsikringen hennes. Hvis partnerne er gift og begge har helseforsikring, vil de sannsynligvis vurdere å tegne en bedre forsikring hos en annen leverandør.

Hvis en kvinne ikke har helseforsikring, kan det være vanskelig å få det under graviditeten. Mange forsikringsselskaper har en ventetid (omtrent ett år) før de dekker kostnadene ved å få en baby. Det er lurt å finne ut om det er forsikring inkludert i noen sosiale programmer eller om det finnes noen helseforsikringsprogrammer for barn. Noen av dem er gratis, noen krever et lite gebyr. De er tilgjengelige selv om begge ektefellene jobber.

Når du sjekker ut helseforsikring, er det et par ting å tenke på. Er forsikringen standard, der den forsikrede betaler premiene og en del av alle utgifter? Hvem støtter det sosiale programmet? Beløpet som betales varierer også fra sak til sak. Ektefeller må finne svar på noen viktige spørsmål knyttet til betalinger før de tegner forsikring. Hvis begge jobber med dette, vil de kunne finne en organisasjon som vil betale for begge polisene i en forsikringssituasjon. En familieforsikring er et godt valg. Eller du kan finne ut hvilken organisasjon som har bedre betingelser for den ene forelderen og for barnet.

For å finne ut hva som dekkes av forsikringen, bør du snakke med spesialister i selskapet. Hvis konsulenten ikke kan gi eksakte svar, kan du kontakte selskapet direkte. Noen spørsmål du kan stille:

• Hvilken type betaling er dette?
• Hva er fordelene med morsrollen, om noen?
• Refererer begrepet «svangerskap» til keisersnitt?
• Hvilke typer anestesi under fødsel er mest fordelaktige fra dette synspunktet?
• Hva koster en forsikring for et høyrisikosvangerskap?
• Hva er forsikringspremien, og hvor ofte må den betales?
• Hvordan betales konsultasjoner?
• Er det mulighet for å få dekket hele fødselskostnadene?
• Hvor stor prosentandel av beløpet er utbetalt?
• Er tilstandene vi velger (fødsel, fødsel på generell avdeling eller på et separat rom) betalt?
• Hvilke prosedyrer bør fullføres før ankomst til fødesykehuset?
• Inkluderer kostnaden for polisen betaling for en sykepleier?
• Inkluderer kostnaden for forsikringen betaling for medisiner?
• Hvilke tester under graviditet er inkludert i prisen på denne forsikringen?
• Hvilke tester under fødsel er inkludert i prisen på denne forsikringen?
• Hvilke typer anestesi under fødsel er inkludert i prisen på denne forsikringen?
• Hvor lenge kan mor og barn være på sykehuset?
• Sendes utbetalinger direkte til fødesykehuset eller til forsikringsselskapene?
• Hvilke tjenester er ikke inkludert i prisen på denne forsikringen?
• Hvilke barnepassartikler er inkludert i kostnaden for denne forsikringen etter at babyen er født?
• Inkluderer kostnaden for denne forsikringen betaling for den valgte legen?
• Hva er tilleggskostnaden for å inkludere et barn i denne policyen?
• Hvordan kan jeg inkludere barnet mitt i denne policyen?
• Hvor lang tid vil det ta å inkludere et barn i denne policyen?

Du bør sjekke med selskapet om dekning av prosedyrer, tester, medisiner og andre ting knyttet til fødsel og morsrollen. For eksempel dekker ikke noen forsikringsselskaper ultralyd, så det er viktig å sjekke dette på forhånd. Noen typer forsikringer dekker ikke den nyfødte – kanskje må du betale for oppholdet på fødesykehuset selv. Eller kostnadene for forsikringen inkluderer ikke legen som ektefellene har valgt. Hvis forsikringen ikke dekker alle medisinske utgifter, bør du begynne å forberede deg på dette så snart som mulig.

Uføretrygd – er det nødvendig? Hvis en av ektefellene har en ulykke som resulterer i at de er arbeidsledige i lang tid, er uføretrygd et godt valg. Denne forsikringen betaler et visst beløp til den forsikrede personen ved midlertidig uførhet. De fleste arbeidsgivere tilbyr denne forsikringen, men hver yrkesaktive ektefelle trenger at denne forsikringen utgjør omtrent 65 %–75 % av inntekten deres.

Mannens eller konas arbeidsgiver kan tilby uføretrygd på arbeidsplassen. Ulempen med denne forsikringen er at den opphører når arbeidstakeren bytter jobb, og ytelsene er vanligvis relativt små. I tillegg er det en skatteforskjell mellom arbeidsgiverbetalte og selvbetalte forsikringer. Hvis selskapet betaler for forsikringen, betaler arbeidstakeren all inntektsskatt. Hvis arbeidstakeren betaler for forsikringen, er ikke inntekten hans skattepliktig.

Hvis en mann bestemmer seg for å kjøpe en forsikring på egenhånd, bør han se etter en som kan fornyes og ikke avsluttes når den forsikrede når pensjonsalder. De beste midlertidige uføreforsikringene definerer uførhet som «manglende evne til å utføre normalt arbeid». Noen billigere forsikringer betaler bare hvis forsikringsselskapet ikke er i stand til å jobbe i det hele tatt, og bør unngås.

Det er verdt å avklare ventetiden – mange arbeidsgiverforsikringer har en ventetid på 30–90 dager. Sykefravær kan bli utbetalt i lang tid. Det er her det kan være avgjørende å ha en nødreserve. Utbetalingene kan også være lavere hvis arbeidstakeren har valgt en lengre ventetid før han mottar forsikringsbeløpet.

EN MERKNAD TIL DE KLOKE: En mann bør sørge for at kona hans sjekker med arbeidsgiveren sin om det finnes uføretrygd for gravide. I noen tilfeller utbetales det kun ved alvorlige helseproblemer eller etter at barnet er født.

Eiendomsforsikring

Husforsikring er en god måte å investere penger på for å beskytte familien mot økonomiske tap i ulike situasjoner. Denne forsikringen kan inneholde en klausul om ansvarsfraskrivelse i tilfelle noen har en ulykke hjemme.

Størrelsen på betalingen bør avklares. Hvis paret bestemmer seg for å ansette en barnepike, bør de sørge for at forsikringen dekker alle som kommer hjem til dem, selv en innleid barnepike eller hushjelp.

Hvis paret ikke eier sin egen bolig (og derfor ikke kan forsikre den), bør de undersøke om forsikring for utleiebolig. Denne forsikringen gjelder i samme situasjoner som boligforsikring og bør tas i betraktning.

Forsikring du ikke bør kjøpe

Med en baby på vei, kan det være lurt for par å vurdere mange typer forsikring. Det finnes imidlertid noen typer forsikring som ikke er nødvendige fordi de koster mer enn det som ville blitt utbetalt ved en forsikret hendelse. Følgende typer forsikring bør unngås:

• Kredittforsikring. Denne typen forsikring betaler ned boliglån og annen gjeld i tilfelle personen dør. Den er dyrere enn livsforsikring, og pengene går kun til å betale ned gjelden. I tillegg gjelder denne typen forsikring kun for én av ektefellene. Hvis begge ektefellene ønsker å være forsikret, trenger de to poliser.
• Helseforsikring. Denne forsikringen dekker kun én sykdom, for eksempel kreft. Det er klokere å kjøpe en omfattende helseforsikring som dekker mange sykdommer.
• Livsforsikring for barn. Inntil barnet begynner å tjene penger på egenhånd – et SVÆRT sjeldent tilfelle for en nyfødt – vil ikke dødsfallet påvirke familiens økonomiske situasjon. Og du bør ikke «henge deg opp i forsikring», det er klokere å spare penger til skolepenger.
• Livsforsikring ved ulykke: Denne forsikringen gir en stor sum til etterlatte dersom den forsikrede dør i en ulykke, for eksempel en bil- eller flyulykke. Risikoen for død i en ulykke er svært lav. Hvis en person mener de trenger denne forsikringen, bør de sjekke kredittkortet sitt. Noen selskaper tilbyr forsikring for situasjoner som en flyulykke dersom billetten ble kjøpt med kortet.

Kostnad for barnepass

Å bestemme hvilken ektefelle som skal jobbe og hvem som skal være hjemme med babyen etter at den er født, er en av de avgjørelsene de fleste familier ikke ønsker å tenke på. Men selv til tross for behovet for å tjene penger, er det i mange familier ingen av foreldrene som ønsker å være hjemme.

Og alle foreldre ønsker å være sikre på at barnet deres blir godt tatt vare på mens de jobber.

Vanligvis betaler arbeidsgiveren all skatt for den ansatte, inkludert helseavgiften. Et unntak er tillatt dersom arbeidsgiveren betaler den ansatte under et visst beløp. Dette bør avklares med advokater. Sørg for at eiendommen er forsikret og at disse utgiftene dekkes av forsikring.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Kostnad for barnepass

Barnepass er ganske dyrt. For noen familier er det omtrent 25 % av inntekten deres. Kostnaden for barnepass for barn under tre år er høyest, avhengig av type omsorg, selv om den ikke synker mye etter hvert som barnet blir eldre. Kostnaden for hjemmebarnepass avhenger av hvert enkelt tilfelle.

Det finnes offentlige etater for lavinntektsfamilier. Du bør sjekke med din lokale kommune.

Det finnes også sosiale programmer designet for slike situasjoner; spesielt kan du ta opp et lån.

I noen situasjoner kan et barn trenge spesiell omsorg. Hvis et barn er født med en patologi eller sykdom og krever personlig oppmerksomhet, vil det være vanskeligere å finne en god barnepike, og det vil koste mer.

Å leve innenfor dine midler

Hvis en av ektefellene ikke går tilbake til jobb etter fødselen, bør ektefellene sjekke hvordan de skal leve på én lønn. Kanskje de burde begynne å leve kun på lønnen til ektefellen som skal tilbake til jobb, allerede under svangerskapet.

Hvis begge ektefellene skal jobbe, bør de finne ut hvor mye barnepass koster – det kan være en veldig stor sum. Du bør finne ut hvor du bor og begynne å spare penger for å betale for disse formålene.

Den beste måten, som passer for enhver situasjon, er å begynne å leve av den forventede inntekten etter at barnet er født under svangerskapet. De ekstra pengene kan settes inn på en sparekonto i banken, og ved barnets fødsel vil et anstendig beløp ha samlet seg. Og ektefellene vil venne seg til den nye levestandarden.

Skatteendringer

Å få barn påvirker skatten din. Fordi et barn koster så mye penger, er det viktig at foreldre finner ut av alle måtene de kan spare penger på skatten. Denne delen omhandler skatter, skattefradrag og andre måter å gjøre dette på.

Kostnaden for skatter

Noe av det første du må gjøre er å finne ut hvor mye av lønnen din som går til skatt. Du kan vente til etter at babyen er født (noen skatter reduseres etter at babyen er født), eller du kan tenke på det under graviditeten for å finne ut hvor mye penger som vil gå til skatt etter at babyen er født. Du må være forsiktig med dette hvis babyen skal fødes sent på året. Hvis du endrer skatten din i år og babyen blir født neste år, vil du støte på komplikasjoner. Dette er spørsmål du bør stille advokatene dine.

Det er ikke tilrådelig å bruke «ekstra» penger. Det er bedre å sette dem inn på en konto slik at de kan brukes i diverse uforutsette situasjoner (uplanlagt behov eller utgifter knyttet til fødsel og kjøp av alt som er nødvendig for barnet). Etter barnets fødsel bør du også spare penger.

Barnetrygd

Det utbetales et godtgjørelse for hvert barn under 3 år. Inntektsskatten reduseres også når barnet når myndighetsalderen (hvis han/hun studerer på heltid ved et statlig universitet) og inntil han/hun fyller 24 år.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Bør jeg gå tilbake på jobb?

Ektefeller lurer sikkert på om det er økonomisk lønnsomt å gå tilbake til jobb rett etter fødselen. Du kan gjøre noen beregninger som vil hjelpe deg med å ta en avgjørelse. Først og fremst bør du legge sammen alle utgiftene forbundet med arbeidet:

• Betaling for barnepike.
• Kostnad for kunstig mating (hvis moren ikke kan amme) og utstyr til barnehagen og hjemmet.
• Inntektsskatt.
• Kostnader for reise til og fra jobb.
• Kostnader for mat, renseri og andre nødvendige ting.
• Kostnaden for utgifter som å spise ute, kjøpe mat, ansette en husholderske.
• Slik bestemmer du prisen på ferien din:
• De totale kostnadene for ytelser og utgifter knyttet til at den ene ektefellen ikke jobber.
• Totale utgifter knyttet til arbeidet.
• Del dette tallet på det totale antallet timer du har brukt borte fra hjemmet. Dette gir deg en idé om hvor mye hver time du har brukt borte fra hjemmet og borte fra barnet ditt koster.
• Dette bør også inkludere ting som arbeidsgiverforsikring.

Dette tallet kan overraske ektefellene.

Penger spart til barnet

Det er alltid lurt å spare penger bare til barnet ditt. På denne måten kan de brukes til uforutsette utgifter eller til utdanning når barnet vokser opp, spesielt utgifter knyttet til høyere utdanning. I denne delen diskuterer vi måter å spare penger til barnet ditt.

Det finnes flere måter å investere penger for et barn på. Jo mer risikabel investeringen er, desto større er fortjenesten. En risikabel investering betyr imidlertid høy risiko for å tape penger. Du kan velge en tryggere måte å investere penger på. Ektefeller bør tenke sammen om hvordan de egentlig vil investere pengene.

Det kan være lurt å opprette en konto for barnet ditt, slik at pengene kan brukes senere. Den bør fylles på regelmessig, slik at den blir en del av familiebudsjettet. Etter hvert som barnet vokser opp, kan du inspirere ham eller henne til å også fylle på denne kontoen. Dette vil hjelpe barnet å forstå verdien av dette bidraget og bidra til å innprente sunne vaner. Det er ikke nødvendig å investere mye penger hver gang, det viktigste er å starte tidlig og sette inn et lite beløp hver måned.

Nåværende

Når babyen blir født, vil paret sannsynligvis motta mange gaver. Mange av dem vil være nyttige for babyen. Venner kan også spørre paret hva de ønsker seg. Når en slektning eller venn spør om en gave, kan du alltid nevne «babykontoen». Det er ikke frekt, utpressende eller dårlig oppførsel å foreslå at de setter inn penger på denne kontoen.

Bankinnskudd

Det er lurt å åpne en bankkonto kort tid etter barnets fødsel og sette inn alle pengene barnet får i gave der. Den bør også fylles på når det er mulig. Når barnet vokser opp, kan du legge til pengene han eller hun tjener der. Hvis du ikke utsetter dette for lenge, vil denne kontoen ha et ganske anstendig beløp når barnet når voksen alder.

Totalt bidrag

Generelle innskudd, også kalt spareinnskudd, er også en god måte å investere penger som er ment for et barns fremtid. Mange av dem har ikke et fast tidspunkt og beløp for betaling, så du kan sette inn litt der hver gang du klarer å spare penger. Ganske mange av dem krever en relativt lav egenkapital.

Hvis denne kontoen opprettes i barnets (og en av foreldrenes) navn, kan det være en skattefordel. I de fleste tilfeller vil skatten være lavere enn om kontoen ble opprettet kun i forelderenes navn. Dette er ganske gunstig for noen familier.

Under graviditeten kan du spørre om denne typen innskudd. Jo tidligere innskuddet opprettes etter barnets fødsel, desto mer penger vil barnet motta, selv om innskuddet er tidsbegrenset. Jo senere du starter, desto mindre penger vil det være. Se også nedenfor for en diskusjon om slike innskudd.

Betaling for høyere utdanning

Snart vil foreldre innse at barnet deres vokser opp fort. Selv om det kan virke utrolig, vil han eller hun snart være gammel nok til å ta høyere utdanning. I tillegg til livsforandringene (for alle) som er forbundet med å flytte hjemmefra, vil foreldre innse at utdanning er dyrt!

Høyere utdanning kan være en fullstendig belastning for foreldre som ikke hadde planlagt det. Avgiftsbasert høyere utdanning ved noen universiteter kostet rundt 5000 dollar per år i 2002, og dette beløpet øker årlig. Foreldre bør tenke på hva dette beløpet vil være når barnet deres skal begynne på universitetet.

Hva kan du gjøre med det? Den beste løsningen vi kan tilby er å begynne å spare penger nå.

Spareinnskudd

Tidligere åpnet mange foreldre en sparekonto for å spare penger til når barnet deres trengte å gå på universitetet. Barn under 18 år har ikke lov til å åpne sin egen bankkonto, så dette er en god måte å spare penger til barnet. Sparekontoer inkluderer felles, sammenkoblede og felles innskudd.

En forelder (eller annen voksen) kan sette pengene inn i barnets navn og kontrollere kontoen til barnet når voksen alder. I den alderen tar barnet ansvar for innskuddet og alle pengene, og kan bruke dem som det vil uten å måtte be om noens tillatelse til å gjøre det.

Beskatningen av bidrag bør avklares i hvert enkelt tilfelle.

Noen andre anbefalinger

Ansvarlige foreldre ønsker å ta seg av alle mulige økonomiske forhold før eller etter at babyen er født. Her er noen andre økonomiske detaljer som paret kanskje ikke har visst om, men som kan tas hånd om under graviditeten eller rett etter at babyen er født.

Fødselspermisjon

En kvinne bør diskutere fødselspermisjon med en kollega på jobben. Deretter bør hun diskutere planene og forventningene sine til fødselspermisjonen og sin eventuelle tilbakekomst til jobb med sjefen, sosialarbeideren og kollegene, om nødvendig. Hun bør være klar over at noen avgjørelser ikke kan tas før etter at babyen er født, spesielt om hvor snart hun vil komme tilbake til jobb, fordi hun ikke kan forutsi hvordan fødselen vil gå. Hun kan føle seg bra og komme tilbake til jobb raskere enn hun trodde. Eller hun kan ha en vanskelig fødsel eller trenge keisersnitt og være borte fra jobb lenger enn hun forventet.

Fødselspermisjon varierer i detalj på tvers av bedrifter, fra en ganske kort ulønnet permisjon til flere måneder med full betalt permisjon. Betalt permisjon regnes vanligvis som midlertidig uførhet.

En kvinne bør også finne ut om sine rettigheter angående fødselspermisjon. Hun bør være klar over at hun ikke har lov til å bli spurt om når hun planlegger å gå tilbake til jobb. Det er imidlertid lurt å diskutere dette med sine overordnede så tidlig som mulig, slik at budsjettet kan beregnes med dette i betraktning.

Smart handleplanlegging

Siden vi allerede har diskutert de økonomiske aspektene ved foreldreskap i dette kapittelet, ønsker vi nå å gi noen tips om hvordan du kan planlegge kjøpene babyen din vil trenge senere. Vi skal diskutere forberedelser til babyen i kapittel 9, men her gir vi vordende foreldre en mulighet til å tenke på hvordan og hvor de skal kjøpe tingene de trenger, hva de trenger og hvor mye det vil koste.

Det ville være lurt å anslå den omtrentlige kostnaden for disse kjøpene nå som paret er noe fjernt fra den faktiske kostnaden for de nødvendige varene. Det er viktig å forstå at det er uønsket at disse kjøpene "spiser opp" hele familiebudsjettet, og at selv om foreldre ønsker det beste for barna sine, er dette ikke alltid nødvendig. Mange ting kan kjøpes på en bruktbutikk eller lånes fra venner og slektninger (hvis disse varene oppfyller sikkerhetsstandarder). Du kan se etter ting i forskjellige butikker, og ikke glem å se på priser på internett.

Fjerning av en bankboks

Hvis ektefellene ikke har sin egen bankboks ennå, er det nå det beste tidspunktet for dem å gjøre det. Dette kan gjøres i mange banker til en rimelig pris.

Bankboksen kan brukes til å oppbevare viktige familiedokumenter, som vigselsattester, fødselsattester, forsikringer, testamenter, kontrakter, eiendomskontrakter, verdisaker som ikke brukes så ofte, som smykker, og andre gjenstander som du ønsker å beskytte på en pålitelig måte. Det anbefales å lage en liste over gjenstander som plasseres i bankboksen og ta kopier av viktige dokumenter for å oppbevare dem i et brannsikkert skap hjemme. Du kan også oppbevare kopier på arbeidsplassen din.

Når du leier et bankboks, bør du sørge for at begge ektefellene har signert kontrakten, og at nøkkelen til den derfor vil være tilgjengelig for begge, i tillegg til selve bankboksen – dette vil eliminere behovet for å gå til banken sammen hver gang og vil være nyttig i tilfelle en av ektefellene dør eller en ulykke skjer med ham.

Hvis en av ektefellene tar fødselspermisjon

Hvis en mor tar fødselspermisjon, får hun noen nye rettigheter. Hun får blant annet barnebidrag og noen skattefordeler.